 |
農(nóng)業(yè)互助保險的發(fā)展尚需要頂層政策設(shè)計以及基層試點實踐的并行推進。
“由于南方水災(zāi)導(dǎo)致一位養(yǎng)豬專業(yè)戶的110頭豬和豬舍遭災(zāi)，損失20多萬元，最后獲得2萬多元商業(yè)保險賠付，對農(nóng)民而言，僅獲得了10%的賠付�！�
“很多農(nóng)民想要的保障是商業(yè)保險公司沒辦法提供的，應(yīng)大膽嘗試農(nóng)業(yè)保險的非標準化運營模式，尤其是要重視農(nóng)業(yè)互助保險的發(fā)展�！�
在昨日舉行的2016中國農(nóng)村保險保障國際論壇暨第六屆中國農(nóng)業(yè)保險國際論壇上，不少基層代表發(fā)出了這樣的聲音。記者采訪發(fā)現(xiàn)，對于保險，農(nóng)民代表有不一樣的看法，由于商業(yè)保險在運作中存在保障額度低、理賠難等問題，農(nóng)民對此不太熱情，但對互助保險的熱情卻很高，認為農(nóng)業(yè)保險非常適合以互助的模式來開展，業(yè)內(nèi)人士指出，這一現(xiàn)象也值得經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司反思，如何能開發(fā)出更多符合農(nóng)民需求的產(chǎn)品，并能與商業(yè)保險公司的運營模式相契合。
和需求“格格不入”
農(nóng)民的收入要看天吃飯，他們不可能旱澇保收，因為自然的風險、市場的風險等風險無可避免。在這樣的背景下，農(nóng)業(yè)保險被高度重視，并大力發(fā)展。不過，遺憾的是，對于商業(yè)農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民、基層干部并不熱情，吐槽其保障功能薄弱，可有可無。
中華84供銷合作總社監(jiān)事會副主任王韓民講了兩個案例。
由于南方水災(zāi)導(dǎo)致一位養(yǎng)豬專業(yè)戶的110頭豬和豬舍遭災(zāi)，損失20多萬元，最后獲得2萬多元商業(yè)保險賠付，對農(nóng)民而言，僅獲得了10%的賠付。
王韓民在東北地區(qū)和山東省調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民通過流轉(zhuǎn)土地獲得的土地成本加上種植成本，一畝地一年的成本在八九百元，如果農(nóng)作物因災(zāi)全部受損，商業(yè)保險賠付大約為400元，僅為成本的一半。
王韓民認為，目前我國的商業(yè)農(nóng)村保險存在“一慢、二難、三低”的問題。具體而言，“一慢”指保險的查勘定損太慢;“二難”指損失量化難，賠付難;“三低”指農(nóng)民知曉程度低、賠付額度低，以及保障程度低。
“現(xiàn)在已有6家保險公司進入到五常，但對農(nóng)民而言可有可無�！敝袊r(nóng)民代表黑龍江省五�？h新莊黨支部書記劉清泉更是一針見血地指出商業(yè)農(nóng)業(yè)保險目前對轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風險的作用之微小。
究其原因，還是因為保險賠付標準太低。據(jù)他介紹，即使水稻絕產(chǎn)，保險賠付就是兩三百元錢，可以解決多大的問題呢?賠付額還不到人工成本的三分之一。
黑龍江聯(lián)興農(nóng)業(yè)農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)社理事長韓大成指出，從現(xiàn)實情況來看，商業(yè)保險的保障程度低，理賠困難，“現(xiàn)在商業(yè)保險和農(nóng)民所需要的保險格格不入�！彼寡�。
互助保險受農(nóng)民歡迎
商業(yè)保險無法滿足農(nóng)民的風險保障需求，但農(nóng)民對轉(zhuǎn)移風險的愿望非常強烈。那么，有什么辦法可以較好地轉(zhuǎn)移農(nóng)民的風險呢?來此基層的聲音普遍表示，希望大力發(fā)展農(nóng)業(yè)互助保險，讓互助保險和商業(yè)保險一起為農(nóng)民撐起保護傘。
一些先行先試的地方已經(jīng)摸索了幾年，并且取得了很好的效果，希望把互助保險模式繼續(xù)做大做好。
據(jù)湖南省農(nóng)業(yè)機械管理局局長王羅方介紹，該省2013年開始試點農(nóng)機互助保險，以農(nóng)機安全協(xié)會為平臺，依托原有的農(nóng)機監(jiān)理隊伍設(shè)立，設(shè)立當年就推廣到了98個縣，實現(xiàn)保費4700多萬元，承擔農(nóng)機安全風險91億多元，受理事故2500多起。
“高速發(fā)展的農(nóng)機事業(yè)需要農(nóng)機安全保險，但目前商業(yè)保險尚未覆蓋這一領(lǐng)域。”王羅方介紹說，目前商業(yè)農(nóng)機保險僅有農(nóng)機交強險，曾有商業(yè)保險公司在農(nóng)機安全領(lǐng)域進行過嘗試，但因商業(yè)模式的原因以失敗告終。由于平臺和管理的優(yōu)勢，該省的農(nóng)機互助保險發(fā)展良好，保費平均為276元/單，但最高賠付可達18萬元，他認為這是商業(yè)保險難以做到的。
“農(nóng)民渴望用相對有限的保費獲得相對充分的保障，渴望能夠有掌握保費的運行過程。多層次的商業(yè)險的運作，對他們而言是沒有辦法接受的�！蓖趿_方表示。
湖北省也進行了農(nóng)機互助保險的嘗試。據(jù)湖北省農(nóng)業(yè)廳副廳長焦泰文介紹，該省的農(nóng)機互助保險試點已進行了6年，目前已經(jīng)發(fā)展農(nóng)機互助會員22萬多名，占全省農(nóng)業(yè)機械擁有量的14.3%，提供風險保障50.3億元，成為了湖北農(nóng)機化快速發(fā)展的強支撐。
來自山東、黑龍江等不同地方的不少基層代表認為，大力發(fā)展互助保險，是有效轉(zhuǎn)移農(nóng)民風險的重要途徑。值得注意的是，據(jù)試點地區(qū)代表介紹，目前農(nóng)業(yè)互助保險并不能享受農(nóng)業(yè)保險的保費支持政策，主要靠自己的力量來解決農(nóng)業(yè)風險的轉(zhuǎn)移問題。
盡管個別地方在農(nóng)業(yè)互助保險方面的試點進程比較順利，但這種模式是否能持續(xù)發(fā)展，是否可以在84進行推廣?業(yè)內(nèi)人士認為，這些問題尚需進一步探索，呼喚關(guān)于農(nóng)業(yè)互助保險的頂層設(shè)計，也需要地方試點的多點開花，總結(jié)更多經(jīng)驗。
